年金险,是在被保人生存情况下按照合同约定给付生存金的一种保险,个人投保后享有持续的现金返还,那么年金险究竟有何特点?本期话题专门年金险深度解析,主要包括:
年金险深度解析内容:
1、年金险保障期限
2、年金险缴费期限
3、年金险回本时间
4、年金险预期收益
5、年金险主要功能
年金险从以下五个方面深度解析
1、年金险保障期限
年金险由主险和附加险组成,主险保障期限多样,可以保5年、7年、8年、10年、15年、20年、30年或终身;附加的万能账户保终身。
主险第五年返还生存金,返还的钱自动进入万能账户复利计息,个人可以从万能账户中领出来。因此带有万能账户的产品,理论上提供终身理财账户,可以认为是终身产品。
主险保障期限,返还的生存金越快,理论上主险保障期限越短越好。
2、年金险缴费期限
年金险可以趸交(一次性交)、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。年金险缴费期限越短,现金价值越高,回本时间越快,长期收益更高。同一款产品,累积缴费金额相同的情况下,比如总共交10万,选择一次交10万,三年交每年交3.3万;五年交每年交2万;十年交每年交1万,选择一次性交交10万回本最快,长期收益更高,其次是三年、五年。
3、年金险回本时间
年金险回本时间,不是返还的生存金等于所交保费,而是退保金等于所交保费就算回本,退保金包括年金险现金价值+生存金和分红。每个产品回本时间有不同,但是有一定的规律,当前的高档年金险:正常投保
选择趸交或三年交,第四年或第五年回本;
选择五年缴费,第五年回本
当前普通年金保险:正常投保,按照万能账户4.5%利率:
选择趸交或三年交,第六年、第七年或第九年回本
选择五年交,第七年或第九年回本
选择十年缴费,第十年回本
如果个人选择追加万能账户方式投保,比如主险年交2万,交3年,第一年、第二年和第三年,分别直接存入万能账户2万,那么第四年就能回本,如果追加金额高,甚至 可以第一年回本,追加投保预期收益更高。
4、年金险预期收益
年金险预期收益 按照4.5%万能账户利率,选择趸交或三年交,高档年金险第19-20年翻一番,比如0岁投保,年交3万,交3年,总共交9万,第19年或20年时可以退18万;
普通年金险同样情况下,第24年才能退18万。这是高档年金险和普通年金险最典型区别
5、年金险主要功能
年金险主要作用,就是通过生存金返还和万能账户复利增值,实现资产保值增值,可以灵活领取,可以用孩子教育、未来养老或财富传承。年金险万能账户 前五年部分领取有手续费5%-1%,第六年开始无手续费。
关于年金险深度解析就写到这里,希望对您了解年金险有帮助。
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