农业银行lpr定价基准转换怎么操作 农商银行lpr转换的规定

农业银行lpr定价基准转换怎么操作 农商银行lpr转换的规定？很多人不了解，今天趣百科为大家带来相关内容，下文是小编给大家带来的介绍。

听说房贷利率又降了。为什么我的没掉？

现在银行利率是多少？

说到老LPR，是什么？

我抵押贷款的时候没有LPR。我现在怎么算？

我的房贷利率已经超过6点了。有什么办法可以降低吗？

别担心。今天老鸟就给大家讲清楚。

01

最新房贷利率是多少

房贷利率下降了。

4月8日，银行公布了最新的房贷利率，部分如下：

02

为什么我的利率没降

房贷利率已锚定两个标准：一是2019年10月8日前锚定基准利率(基准利率由央行制定)；一种是从2019年10月8日起锚定LPR(即贷款市场报价利率，由18家商业银行计算，每月20日公布)。

之前常说的房贷利率上浮10%、20%或30%或20%，都是在基准利率的基础上打折。现在房贷利率加多少个基点？都是在LPR的基础上增加的。

不管是在基准利率基础上的打折上浮还是在LPR基础上的加减基点，这个在贷款合同签订之后都是不会变的。

比如你2010年买房，当时的基准利率是6.4%，你的房贷利率是7折，那么你的实际利率是6.4%*0.7=4.48%。如果你还没有转为LPR，仍然执行基准利率，那么按照央行现行的5年期以上贷款基准利率4.9%(央行上次调整基准利率是在2015年10月24日)，打7折，你的房贷利率就是4.9%*0.7=3.43%。

如果2019年10月8日买房，执行LPR利率。当月的LPR是4.85%，你的房贷增加50个基点(1个基点是0.01%)，那么你的有效利率就是4.85% 0.5%=5.35%。今年3月最新的LPR报价是4.6%，那么按照最新的LPR计算，你的房贷利率是4.6% 0.5%=5.1%。

但是.

还没完呢。

基准利率和LPR都会改变。为了银行计算方便，也为了防止大家记不住每月该还多少钱，在房贷合同中会规定在一年的周期内不管利率怎么变化，房贷利率都不变，等到下一个重定价日的时候才会变。。

重新定价日期有两个标准：一种是每年的1月1日，一种是每年的贷款发放日。一般会在每年的1月1日实施。

回到2019年10月8日买的那套房。

2022年1月1日，房贷LPR迎来重新定价日。因为LPR报价的有效期为一个月，所以重新定价日参考的LPR报价为2021年12月20日报价的4.65%。

2022年1月20日，LPR报4.6%，但这已经和你无关了。

所以，虽然2022年1月20日LPR房价下调0.05%至4.6%，但你的公寓在2022年一整年的房贷利率依然是4.65%+0.5%=5.15%。.

我只能祈祷今年12月的LPR报价会更低。

当然，如果你的房贷合同约定的重定价日是每年的放款日，那么你的房贷利率调整参考的是最接近放款日的LPR报价。

03

基准利率的房贷怎么办

根据在2020年8月31日前，按照基准利率办理房贷的客户可以选择是否转换成按照LPR计算。中央银行的规定

只有一次转换机会，没有转换的话银行会自动默认仍然按照固定基准利率执行。

如何转换？

央行调控：房贷定价基准从基准利率转为加点数值等于原合同执行的利率水平与2019年12月LPR报价的差值。LPR时

如果此时你的原房贷利率高于LPR报价，那么你的附加值为正；如果此时你的原始抵押贷款利率低于LPR的报价，那么恭喜你，你的附加值为负。

以老鸟自己的房贷为例：

老鸟在2016年初买了房子。当时5年期以上贷款基准利率为4.9%，利率打9折。实际利率为4.9*0.9=4.41%。

2019年12月，老鸟通过手机银行申请将贷款利率定价基准转换为LPR，当月LPR的价格为4.8%，因此老鸟的房贷利率变成了LPR-0.39%=4.41%(0.39%=4.8%-4.41%)。

LPR部分将根据银行报价进行调整，下调0.39%不变。

所以老鸟目前的房贷利率是4.65%-0。

大家可以结合上面讲的内容计算一下自己的房贷利率到底是加了多少个基点。

如果不会算也没关系，手机银行上面一般都会有显示。

04

多说几点

1、LPR每月20日调整一次，每次调整的幅度为0.05%；

2、LPR虽然每个月都会有一次报价，但不代表每次都会有变化；

3、长期来看，LPR是会不断下降的；

4、很多读者问怎么能把之前高利率的房贷转换成低利率的贷款，这里老鸟说一下：除房贷外，个人很难从银行获取这么长时间、低利率的贷款产品。

现在市面上有经营贷的产品，是银行为了响应国家支持实体经济的号召而推出的，利率相对较低，也比较容易审批，还可以按照先息后本的方式来还款，但一般都会要求是全款房抵押，贷款时间一般不超过三年。

即使你找到一笔钱先把现在的按揭贷款还清，但是却不能保证贷款到期后你是否还能申请到这笔贷款、再申请的贷款额度有多少、利率是多少。如果这个贷款批不下来，那么你就要一次性的还清贷款，相当于30年的贷款变成了3年的贷款；

5、市场上还有其他的贷款产品，但考虑到审批难易程度、贷款周期、利率、还款方式等因素，很难用来替换房贷以降低利率。当然，老鸟对这个领域了解的不多，如果你知道的话，欢迎交流。

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