重疾险因为可以赔保额,且不干涉赔偿金的使用,很多人比较青睐重疾险,在配置保险的时候,也是优先配置。然而由于重疾险的条款复杂难懂,如果不了解重疾险,光听业务员的宣传,很容易掉进“坑”里,导致买到不适合自己的险种。
购买重疾险有什么防坑妙招?下面,就一起来看看重疾险防坑指南。
防坑一、只买对的不买贵的
“有病保病,没病返钱”是返还型重疾险的标志宣传语,保险公司抓住客户“不想保费打水漂“心理,设计了返还型重疾险,返还型重疾险的赔付规则是:如果得了重疾赔保额;如果到了约定的期限,没有得重疾返还保费。
然而事实却是:返还保费要生存到80岁甚至更高年龄,返还之后保障终止。返还型重疾险交的保费比普通险种贵的可不是一点两点,所以长远来看,返还的好处是要打问号的。
实际上,返还型重疾险保障力度更弱,保费更贵,真正发生大病,能获得的赔付更少,几十年之后,返还的那点保费在通胀的压力小,真的可以忽略不计。
所以,防止被坑,一定要看保障,而不是N多年之后返的那点保费。
防坑二、提前知晓重疾定义
很多人都以为重疾险是确诊即赔的,有这样的想法只能说是一厢情愿。
重疾险赔付是按照条款约定疾病定义赔,疾病定义有确诊即赔、达到某种状态赔。
以法定的 31 种疾病(28 重疾+3 种轻症)为例,其中有4种疾病确诊即赔,有 6 种疾病做了手术才能赔,有21种达到疾病的约定状态才能赔。
所以一定要提前看清楚条款关于疾病定义,疾病定义越宽松,才能越容易获赔。
防坑三、一定要健康告知
重疾险投保需要健康告知,很多业务员为了业绩,会直接说:不用告知,不会影响理赔。如果听信业务员的话,最后不能理赔,理都没地方说。
保险健康告知是有限告知,即问到就如实告知,没有问到就不告知。
为了不影响后续的正常赔付,一定要如实健康告知,通过保险公司的核保审核。
防坑四、病种越多越好
很多公司为了宣传,会说保障的病种数量多,实际上,保监对高发的疾病已经做了统一的规定,就是所有公司的重疾险都必须包含31种疾病,且疾病定义一样。
剩下的才是保险公司自己决定的,如果单纯说病种数量,大可没有必要为此买单。
防坑五、赔付次数越多越好
重疾险多次赔,有分组和不分组两种赔法,从获赔的概率上来说,不分组更高。虽然赔付次数多,但是高发疾病没有单独分组,无疑会降低其他疾病获赔的概率。
分组多次赔的重疾险,高发疾病越分散越好,比如癌症,理赔率甚至高达90%,如果癌症和其他的高发重疾分在一组的话,癌症赔完剩下的疾病也失去了保障,后续再得也不能获赔了。所以要重点关注分组情况,而不是单纯的看赔付次数多少。
本知识点介绍到这里,上面就是给大家带来的重疾险防坑指南,这五点看仔细了的全部内容了,如果想了解更多知识点,请继续关注趣百科。
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