对于借款人而言,最为关注的就是贷款利率,因为它关系到大家的贷款成本,那么贷款百分之4和4厘的区别是什么呢?这点大家是一定要弄懂的,下面一起来看分析。
一般来说,贷款利率为4%是指年化利率,月利率为4%/12;贷款利率为4厘是指月利率为0.4%,则年化利率=0.4%*12=4.8%。
所以我们可以看出,贷款百分之4比4厘的年化利率要少0.8%。
二、计算要素
影响贷款利息的四个关键因素是:贷款利率、贷款本金、贷款期限和还款方式。
(一)贷款利率
已知贷款利率为年利率4%和年利率4.8%。
(二)贷款本金
假设贷款本金为10万元。
(三)贷款期限
假设贷款期限都为1年。
(四)还款方式
贷款期限在1年以内(含1年)的常用还款方式有;先息后本、等额本金、等额本息,三种方式。
1、先息后本:利息=贷款本金*贷款年利率;
2、等额本金:利息=(12+1)*贷款本金*贷款月利率/2;
3、等额本息:利息=12*[贷款本金*月利率*(1+月利率)^12]÷[(1+月利率)^12-1]-贷款本金,其中符号“^”代表乘方计算,比如“2^12”就代表数字2需要重复相乘12次,可以借助计算器计算结果。
三、具体计算
(一)当年利率为4%时:
1、先息后本利息=100000*4%=4000元;
2、等额本金利息=(12+1)*100000*4%/12/2=2166.67元;
3、等额本息利息=12*[100000*4%/12*(1+4%/12)^12]÷[(1+4%/12)^12-1]-100000=2179.88元。
(二)当年利率为4.8%时:
1、先息后本利息=100000*4.8%=4800元;
2、等额本金利息=(12+1)*100000*0.4%/2=2600元;
3、等额本息利息=12*[100000*0.4%*(1+0.4%)^12]÷[(1+0.4%)^12-1]-100000=2619.08元。
四、计算分析
在贷款本金为10万元,贷款年限为1年的假设下:
当贷款利率为年利率4%时,先息后本还款方式比月息4厘少800元利息;等额本金还款方式比月息4厘少433.33元利息;等额本息还款方式比月息4厘少439.20元利息。
从以上计算中,我们可以看出,在对照贷款利息时,要将贷款利率统一到一个单位标准进行计算,这样才能对比出贷款利率的高低。
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