征信是办理信用卡或贷款时的重要参考资料,所以大家要好好维护自己的征信,不过征信内容很复杂,一般人不怎么会看,那么征信怎么看有没有问题?下面看介绍。
先了解征信报告的内容组成,再着重查看其中的几个方面就行。
一、征信报告的内容组成
除了开头和结尾,中间的报告主体信息主要由以下八部分组成:
1、个人基本信息
包括身份信息、婚姻状况、职业信息、居住情况等基本资料。
2、信息概要
是除了个人基本信息以外的其他所有信息内容的汇总,可以帮助使用者快速了解报告主体的信用情况。
3、信贷交易明细
是征信报告的核心内容,包括信贷账户明细、当前负债情况、已获得的授信情况、最近5年的还款记录等。
4、非信贷交易明细
主要是指电信后付费服务的缴费信息以及最近24个月的缴费情况,也包括水电燃气等公用事业的欠费情况。
5、公共信息明细
由欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚和奖励记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录等组成。
6、本人声明
主要描述报告主体就信用报告的内容作出的说明和解释,比如本人身份证丢失、某信贷账户逾期是由于本人出国等。
7、异议标注
主要描述报告主体对信用报告中的哪些信息有异议。
8、查询记录
展示最近2年内的本人查询和机构查询,记录明细包括查询日期、查询机构以及查询原因。
注意,整个征信报告并不会注明“不良记录”、“黑名单”等带有主观评价色彩的字样,只会客观展示信用活动数据,有没有问题在于查看报告的商业银行的判断。
二、判断有没有问题的几个重要方面
1、基本信息
比如就业状况是在职还是失业、学历是初中/高中还是本科/硕士、居住状况是租房还是/按揭房、工作职务是领导还是一般员工等等,这些信息本身并不存在问题,但在贷款审批或信用卡审批前都是审查的重点,还要看是否与借款人提供的资料相符。
2、违约信息
看是否有逾期、呆账、被追偿的信息记录,如有,则说明征信是有问题的,因为这些都是不良信用行为,根据违约信息的多少、发生时间等,可能会对贷款申请或信用卡审批产生不同程度的负面影响。
3、负债情况
看未结清/未销户的账户余额与授信总额的比例,若授信额度的使用率占了总额度的80%以上,那么负债率就是比较高的,可能会判断出还款能力有限、贷款风险较大。
4、欠费信息
比如电信业务欠费、水电燃气等公用事业欠费,这些周期性较强的付款记录,都能帮助商业银行等金融机构判断一个人的信用状况,有欠费则说明征信有问题,信贷业务可能很难审批下来。
5、公共信息
若有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、低保救助这些记录,那么对征信来说就是负面的;至于住房公积金的参缴记录,商业银行可以根据缴费状态、缴存比例、月缴存额来判断一个人的工资收入水平以及工作的稳定性。
6、查询记录
重点是看机构的查询记录明细,本人查询记录是作为信息主体应有的知情权,不会反映出什么问题。只有商业银行等金融机构以贷款审批、信用卡审批为由留下的查询记录,才有可能反映贷款风险,比如短时间内频繁申贷,会让人觉得经济紧张、还款能力不足。
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