百万医疗险值不值得买？买哪款好？整理好了3分钟搞懂

日期：2022-10-09发布：藏清欢

正是由于保额高、保费低、又能报销自费药等特点，百万医疗险一直处于健康保险的“神坛”，被普通老百姓所关注，毕竟有社保情况下，一年几百块普通家庭购买起来也不属于重大决策，深受大家喜爱。但是不少人提起百万医疗险赔付门槛高，一些职业病、宫外孕等常见疾病不保，让人持有怀疑态度，那么百万医疗险值不值得买？买哪款好？本期我们一起来看看。

百万医疗险值不值得买？

首先：

直接说结论--值得购买，特别是针对普通老百姓，家庭对于大病没有兜底能力的人群；

其次——说原因：

1、报销住院自费药：

我们谈到的“万能基础款”--社保，是国家给的福利，很多人认为有社保足够了，但是遇上癌症、器官移植等大病时，社保是很多自费药住院是一律不赔的，这些自费药副作用小，康复快，但是很要钱，但是百万医疗险可以弥补社保的短板，是黄金搭档，因此是真的购买的，社保报销后，扣除1万元免赔后，100%报销，对于大病起到很好作用；

2、基本不要担心上限问题：

对于大病而言，如果用到上百万保额，医保是有限制的，百万医疗险之所以称之为“百万”，就是因为它的保额基本上都是100万起步，通常可以买到300万-600万的百万医疗险，如果是重大疾病住院，就不需要担心医疗费用的问题了；

3、有增值服务和延续治疗服务：

绝大多数百万医疗险为了提升产品竞争能力，都覆盖了增值服务和延续治疗服务，比如说外购药报销和住院垫付：

（1）住院垫付：如果是癌症，少则十几万治疗费，多则几十万治疗费，要普通老百姓拿出几十万，是相当困难了，如果欠费，医院是可以中断用药的，因此有保险公司直接垫付十几万的或者几十万的费用，解决了四处筹钱的燃眉之急，是非常好的，因此百万医疗险值不值得买，就显而易见了；

（2）外购药报销：以女性多发常见的乳腺癌来说，治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右，但这类药在医院很难买到，只能去外面买，只自费，如果治愈1年，是需要30万的，如果能报销，就解决了很多大的经济压力。

最后——所谓的“坑”：

（1）关注百万医疗险续保稳定性：市面上还没有任何一款百万医疗险可以保一辈子，最长只有20年，尽量选择保证续保时间长的产品，如果交1年保1年，第一年理赔过，保险公司有权不续保；

（2）既往症不赔付：投保前所患的既往症，是不保障的（比如已经生病，还没治愈、又或者疾病未根治，经常反复的、还有已出现症状，可能要随时治疗的）

（3）责任免除不赔：譬如说比较合理的（美容、瘦身、高风险运动、生育类）的；

（4）医院限制：只保二级及二级以上公立医院普通部的医疗花费，像特需部、国际部或私立医院是不保的；

（5）合理合规的费用：虽然能报销自费药，但是针对合理必须的进行赔付，就是可以用医保内用药的，你非得用上万元自费药，就赔偿不了。