复利3.5%的保险值得买吗？侧重看个人需求和预期收益

日期：2022-11-25发布：张合

买健康医疗险是为了防止高额医疗费带来的家庭重大经济支出，定期寿险是为了规避家庭个人经济支柱带来的身故和全残都的损失，每个险种各司其辞，发挥着不同的作用，终身终额寿险作为理财保险的一类，侧重主打收益，那么，复利3.5%的保险值得买吗？本期我们好好看一看。

复利3.5%的保险值得买吗？

1、从资金回笼快角度看：其实复利3.5%的保险值得买不买，完全是看产品，有些产品预定利率是3.5%，但是实际每款产品不同，有快有慢，常见的是这几类形式：

（1）最快回本速度：趸交第2年回本，3年交第4年回本；

（2）常见回本速度：趸交、3年交，6-7年回本；

（3）比较慢的回本速度：3、5年交，9年甚至以上回本。

一般资金回笼快的产品，后期现金价值（预期收益也不会太低），可以参考：

例如：富德生命人寿康乾2号瑞祥人生

满足了“3.5%的比例逐年复利递增”的设计，且回本速度快，现金价值也不低。

假设以30岁男性来说，年交10万，趸交，详见回本情况：

复利3.5%的保险值得买吗？侧重看个人需求和预期收益

2、从综合指标上看：

识别这类产品值得不值得买，有些人侧重于综合指标，比方说投保门槛低，要求保费门槛不高，高危职业也能赔，其他预期收益、回本速度也可以，那么这样的复利3.5%的保险值得买，比较好的产品可以参考：

例如：国联康乾1号益利多

承保门槛低，2000元/年就能保，其他产品门槛费5000元/年；高危职业人群也较为友好，1-6类职业人群都能买；是复利3.5%的保险。

3年投保，7年回本，预期收益比较优秀。如果是趸交10万，30岁男性购买国联康乾1号益利多的话，现金价值如下：

复利3.5%的保险值得买吗？侧重看个人需求和预期收益

3、从产品IRR值高上来看：

每个人买理财保险的侧重点不一样，看复利3.5%的保险值得买吗，其实还是要了解自身需求，预期收益也还是很关键的一个点，合同规定的复利3.5%设计，并不等于后期有3.5%收益，一般主流产品都在毕竟后期预期收益可观，IRR值在3.28-3.42%左右，但对于日常用于养老补充和财富传承都是有利的，可以参考以下的产品：

例如：昆仑健康增多多3号增额终身护理险

每年通过3.5%利率增长，这款产品最有特点的地方在于不仅可以保额增长，且还可以在被保人因患病失去自主生活能力时，赔付一笔护理保险金，一定程度上缓解家庭的医疗经济压力，预期收益对比同类产品，IRR直逼3.49%，详见：

复利3.5%的保险值得买吗？侧重看个人需求和预期收益