上海银行50万存三年利息多少,现在大额存单50万存三年利息多少

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一切来得如此突然！

昨天央行正式宣布存款利率将迎来新变化！存款利率上限有了新的确定方法！

过去银行在基准利率的基础上确定实际利率时，都是采用乘法，即“基准利率倍数”，比如我们经常遇到的“上浮20%”等等。

调整之后，算法将由乘法将变成加法，即“基准利率+基点”。

那么这个基点是怎么设置的呢？央行也给出了上限：

活期存款，四大行利率不高于基准利率加10BP，其他机构不高于基准利率加20BP；整存整取存款，四大行利率不高于基准利率加50BP，其他机构不高于基准利率加75BP；

大额存单，四大行调整的利率不高于基准利率加60BP，其他机构不高于基准利率加80BP。

看到这里，大家可能有点疑惑，那么存款利率到底是上调还是下调呢？我们以一家不是四大行之一的银行为例，给大家算一算。

首先看当期。央行基准利率为0.35%。之前银行的浮动上限是50%，即0.35%*1.5=0.525%。调整后浮动上限为20BP，即0.35% 0.20%=0.55%。

再看期限，一年期基准利率1.50%。此前银行的浮动限额为50%，即1.50%*1.5=2.25%，调整后的浮动限额为75BP，即1.50% 0.75%=2.25%。

一年期以上的定期存款，比如三年期基准利率2.75%，过去上浮50%可以达到4.125%，调整后变成2.75% 0.75%=3.5%；

最后看存单，三年期基准利率也是2.75%。之前城商行可以上浮1.55倍到4.2625%，现在只能上浮80个基点，也就是3.5%。

从结果可以看出，调整后，存款利率略有提高，与一年期定期而随着定期期限的加长，以及基准利率的提高，利息下降的幅度就越明显.相比没有变化

所以不知道你有没有找到。最近几天，各大银行大额存单利率都有一定程度的下降。比如工行，他们的三年期存单利率直接从3.85%降到了3.25%。另外中国银行，三年期存单利率之前高达3.9875%，最新一期直接降到3.35%。

这相当于50万元的大额存单存三年，利息直接少了近万元！

看到这里，估计大家都忍无可忍了。为什么央妈总是想办法“搞定”人家的钱袋子？其实大家都误会了。央妈这么做的目的是为了整顿银行之间的恶性竞争。

从以上计算不难发现，由于长期存款基准利率较高，加上乘法的杠杆作用，执行利率明显偏高，个别金融机构会通过很多非标的所谓“创新”产品吸收长期存款。其他银行为了稳定存款来源，只能被动提高存款利率。

最终的结果是整个存款市场由“坏银行”定价。在这种竞争环境下，尤其是那些实力不够强的中小银行，为了省钱，一定程度上忽视了自身的负债能力，导致系统性风险剧增。

所以，央妈此举的最终目的是保护大家的钱袋子。不必过度解读为“降息”。说到底，调整的结果是“上上下下”。

当然，未来我们在配置资产时，可能要适当调整中长期存款的比例。

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