农业银行个人住房贷款利率调整,农业银行利率2022最新

日期:2023-03-19发布:大骄傲

农业银行个人住房贷款利率调整,农业银行利率2022最新

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5月20是LPR调整日期,根据央行公布的最新数据,5月份5年期LPR从之前的4.6%下降到4.45%。

对于目前的LPR利率下降,这早在市场意料之中,但出乎所有人意料的是,没想到五年期LPR下降如此明显,一下子下降了15个基点。

这种操作近年来并不多见。自五期LPR利率公布以来,从2019年8月到2022年5月,五年期LPR已下调5次,其中2019年11月下调0.5个基点,2020年2月下调5个基点,2020年4月下调10个基点,2022年1月下调5个基点,2022年再次下调。

而这次5年期LPR利率下降之所以这么明显,最直接的原因就是整体市场利率下降了。

在过去,央行通过各种方式向市场释放了更多的流动性,如RRR减少和市场公开操作,市场资金相对宽裕。

另一方面,最近几个月,在社会投资增长缓慢的背景下,大家的融资需求相应减少,尤其是楼市表现不佳,很多银行的房贷利率也大幅下降。

在整体贷款利率下降的背景之下,LPR也有了明显的下降。

LPR由全国银行间同业拆借中心计算,其计算基于18家报价银行的报价利率。去掉最高报价和最低报价后,进行算术平均,四舍五入到最接近的0.05%的整数倍,然后计算出最新的LPR。

因此,LPR是最能反映当前整个市场贷款报价利率的真实水平。

而现在LPR下降这么明显,对于刚需人群来说,相当于央行给大家送上了一份大礼,在520这个特殊的日子下调LPR意义非同凡响。

目前5年以上的贷款主要是按揭贷款。5年期LPR利率下降后,每个人买房的相应成本也将大幅下降。

目前,新的房贷利率基本上是按照LPR模型定价的,即各大银行在LPR的基础上增加或减少一定的基点,最终得到一个利率。

按照当前五年期LPR4.45%来计算,如果各大银行在放贷的时候按LPR计算,利息明显要比去年少了很多。

去年这个时候,很多银行的房贷利率还是比较高的。有些银行基本上给LPR加了20个基点以上,而当时的LPR是4.65。增加20个基点相当于超过4.85%的实际利率。

一个人申请贷款100万,还本付息等额,期限30年。按照去年的利率,每月至少要还5277元左右。

现在LPR降到4.65%后,如果银行按照LPR利率定价,同样月供100万30年等额本息,只需5037元左右,相当于贷款100万。今年月供比去年少240元左右,一年可以省下2880元左右的利息,非常划算。

当然除了LPR下降之外,按照当前整个房贷利率水平来看,很多银行加的基点都不多,甚至有些银行会下降基点。

比如,前几天央行发布公告,允许各大银行在LPR的基础上下调房贷利率下限20个基点。按照目前5年期LPR 4.45%计算,部分银行利率可低至4.25%。

目前,包括苏州、天津、郑州在内的部分城市已经开始执行较低的房贷利率。

比如苏州农业银行首套房面积在144平米以下的,可以按照4.4%的房贷利率来执行;

再比如天津市的招商银行,符合条件的客户,首套房贷款利率已经从之前的4.9%下降到目前的4.4%左右;

再比如郑州部分商业银行,首套房利率最低也可以做到4.4%左右。

可能大家对这个利率没有概念,但是熟悉银行房贷利率的人都知道,这些银行下调房贷利率后,刚需人群的购房成本会明显降低。

虽然采用LPR利率定价模式利率并不是固定的,银行每年会重新定价一次,但是基点差价肯定是不会变的。

例如,目前的LPR是五年后的4.45%。如果部分银行执行首套房利率4.4%,相当于差不多5个基点。这5个基点在抵押期限内不会改变。无论未来房贷利率发生什么变化,大家的房贷利率总会在LPR的基础上下调5个基点。

这样算下来,30年时间可以省下的利息可不少,比如同样是100万等额本息还款30年,至少可以省下1万块钱左右,这也不是小数目了。

可见,在520这样一个特殊的日子,央行下调LPR,各大银行纷纷下调房贷利率,对于刚需者来说,是最好的礼物。

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