房贷年限最长可达30年,那就是说利息也是一笔不小的费用,为了减轻还款压力,同时节省房贷利息的支出,很多人提前还房贷,那么提前还房贷是减少月供还是缩短年限呢?下面看介绍。
提前还房贷是减少月供还是缩短年限好,如果单从利息成本考虑,选择缩短年限,用户每月的月供额保持不变,还款期数减少,从而可以大大地减少利息支出成本,利息总额将会小于减少月供方式的利息支出。假如借款100万、利率为4.75%、贷款期限为30年、目前已还10年、提前还贷金额为20万,以此为例说明:
1、等额本息
若采用等额本息方式还款,此时剩余本金还有807224.70元,提前还20万后,将按剩余的607224.7元重新生成还款计划,具体如下所示:
减少月供方式:此时每月月供额为3924.03元,总共节省的利息为110187.34元。
缩短年限方式:在保持月供额基本不变的情况下,可将贷款期限缩短为157个月,每月月供额为5200.56元,总共节省的利息为241326.39元。
2、等额本金
若采用等额本金方式还款,此时剩余本金还有666666.40元,提前还20万后,将按剩余的466666.40元重新生成还款计划,具体如下所示:
减少月供方式:总共节省利息95395.83元。
缩短年限方式:在保持月供额不变的情况下,可以将剩余贷款期限缩短为82个月,总共节省的利息为241326.39元。
通过上述两组数据不难发现,不管是何种还款方式,缩短年限的所节省的利息比减少月供更为划算。
若是从用户的还款能力考虑,减少月供方式可以减轻每月还款压力,对于还款能力稍弱的用户而言,肯定是更友好一些。此外,若用户目前手里有收益稳定且回报率不错的投资项目,此时选择减少月供方式比较划算。
总而言之,提前还房贷是减少月供还是缩短年限好,需要根据用户的自身情况出发,不能片面地下结论,适合用户自身的才是最好的。
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