征信显示担保资格审查是什么意思

日期:2022-11-25发布:小骄傲
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导读:贷款买房的时候,个人征信是会被查询的,主要是了解个人的征信是否良好,那么征信显示担保资格审查是什么意思?

征信显示担保资格审查是指有给别人做过担保被信贷机构查了征信,具体查询机构在查询记录里也是会显示的。比如是银行查询的,查询记录则会显示查询人“XX银行”、查询原因“担保资格审查”、查询时间“X年X月X日”。

通常在办理银行贷款时,如果银行认为借款人的资质不足,往往会要求借款人找一个保证人进行担保。但这个保证人也不是谁都可以当的,银行同样也会对保证人的资格进行审查。

征信显示担保资格审查是什么意思

借款人提供了保证人后,银行会通过查询保证人的征信来判断其信用状况、还款能力。因为是以“担保资格审查”的原因查询征信的,则征信报告上就会显示一条担保资格审查的查询记录。

名下有担保会影响购房贷款吗?

有可能。当为他人做担保时,贷款机构往往会以担保审查为由查询用户个人征信报告,因此,在担保人自己申请贷款时,金融机构是能够查询到担保的相关信息的。

如果被担保人一直是按时还款,没有出现过逾期。那么就担保这一项,对担保人的影响不大。

反之,如果被担保人还款记录差,信用记录不良,那么会给担保人在申请房贷时带来一定的影响。作为担保人,是要负连带责任的,被担保人还款记录差,金融机构会认为,存在担保人代偿的风险,会影响担保人的信用和负债率。一旦被担保人跑路,就需要担保人代偿,如果剩余本息金额较大,那么房贷很有可能会被拒。

还有哪些因素会影响房贷申请?

1、个人征信

因征信不好导致房贷被拒,在房贷申请失败原因中占比很高。征信不好主要体现在以下几个方面:

1)逾期记录

逾期时间短、金额小的逾期记录,虽说不会导致直接被拒,但是可能会出现利息高而还款期限短的情况;

通常来说,两年内出现“连三累六”的严重逾期记录,申请贷款将直接被拒;

两年之外的记录记录,贷款机构也会作为参考。

2)短期内硬查询次数过多

所谓的硬查询是指,贷款/信用卡审批这样的查询记录。如果借款人在短期内大量申请信用卡/贷款,那么这样的硬查询记录就会很多,会让金融机构认为用户资金饥渴,进而影响房贷的审批。

3)账户状态异常

对于账户状态是止付/冻结的,需要联系对应机构解除异常状态,才能继续申请房贷;

对于账户状态为呆账的,无法申请房贷,将直接被拒。

2、收入

还款能力一直是金融机构放款的重要参考指标,而稳定的收入是还款能力的保证。通常来说,房贷月供不能超过收入的50%,如果是已婚人士,就按配偶双方的月收入之和计算。

3、负债

高负债,就意味着高风险。债台高筑,又添新债,很难保证借款人有偿还的能力。所以,这种对房贷的申请有负面影响。负债高,建议借款人先还款,降低负债后,再尝试申请房贷。

4、职业

对于一些从事高危风险的借款人来说,申请房贷往往不易。有时,金融机构会要求购房者购买房贷保险。

5、购房政策

房贷的申请还受到国家政策的影响,比如一些地方对于第三套房及以上数量的房贷申请会直接拒绝。

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