房贷一般加几个基点

1、首套房：首套住房商业性个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，因此首套房LPR所加的基点最低可以是负20个基点，所加的基点不设上限。

2、二套房：二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点，即二套房LPR所加的基点必须大于等于60个基点。

温馨提示：不同的地区房地产市场形势变化、政策调控不同，因此各地区可以自主确定首套房、二套房商业性个人住房贷款利率加点下限，但是所加基点必须按照以上现行规定执行。

房贷利率高于4.65%，怎么申请降低?

房贷利率高于4.65%，想要申请降低房贷，借款人可以选择增加房子首付款、申请转成公积金贷款、更换还款方式等办法。

1、增加房子首付款

申请房贷，最低的首付款比例为20%。贷款本金越高，首付比例就越低，银行需要承担的逾期风险就越大，借款人的贷款利率自然也就越高。

如果借款人想要将自己的房贷利率降低，可以选择将房贷首付款增加，比如增加到50%。贷款本金减少，银行需要承担的逾期风险变低，借款人的贷款利率自然也就会变少。

2、转成公积金贷款

公积金贷款本质上来说，是国家为职工提供的一种福利贷款，利率一直以来都比银行贷款利率低很多。

假设银行的房贷利率为4.65%，公积金贷款的年利率大约会在4.35%左右。借款人可以选择先还三年的房贷，然后等到剩下的贷款本金跟自己的公积金可贷额度相同以后，就转换成公积金贷款。

当然了，转换成公积金贷款的话，对借款人的资质要求是非常高的。尤其是个人征信，不能有贷款逾期情况，收入也需要达到月供的2.5倍以上。

3、更换还款方式

借款人可以选择将自己的贷款还款方式更换，然后达到降低房贷利率的方式。

如果借款人之前的房贷还款方式为等额本息，可以跟银行申请更换为等额本金。一般来说，等额本金的贷款利息要比等额本息更低一些，如果借款人的综合评估分比较好的话，也可以降低一定的贷款利率。

4、重新选择申贷时间

如果借款人觉得4.65%的贷款年利率比较高，可以在银行放款之前选择放弃申贷。然后提前关注下市面上银行房贷的利率变化。在银行房贷额度比较充足的时候，申贷门槛会低上一些，申贷利率相应地也会低一些。

比如可以选在每年的2月份、7月份等，都是不错的时机。

当然了，在申贷之前，借款人也需要保持良好个人信用，结清其他贷款以降低负债率，补充证明收入资产情况，适当购买银行理财或办理定期存单，等等这些，或多或少都能帮助房贷利率审批降低。

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